Как грамотно управлять личными финансами

Личные финансы – это деньги, которые люди тратят на собственные нужды. У всех разное отношение к деньгам. Некоторые люди живут только сегодняшним днем и не думают о том, что будет завтра. Некоторые люди экономят деньги и стараются тратить их только на самое необходимое. Ну, некоторые люди думают, что лишь немногие люди могут зарабатывать большие деньги. Так как же научиться эффективно управлять своими личными финансами?

Высокий доход не всегда гарантирует благополучную жизнь, чаще всего наоборот. Когда человек получает достойную зарплату, он старается ничего о себе не отрицать и живет за счет зарплаты, тратя все, что зарабатывает, а иногда даже влезая в долги. Многие россияне живут в такой ситуации и причина в недостатке финансовых знаний.

Либо вы управляете деньгами, либо вам их всегда не хватает.

Финансовая грамотность – это умение планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, увеличивать сбережения. Правильное управление личными финансами способно не только улучшить вашу материальную жизнь, но и придать уверенности в завтрашнем дне.

Научиться экономить и приумножать деньги может каждый, а чтобы начать экономить, нужно следовать простым советам.

Научитесь считать деньги

Во-первых, вам нужно научиться считать деньги и планировать свой личный бюджет. Для чего это нужно? Вы не сможете составить бюджет, если не знаете, сколько вы тратите каждый месяц и где именно вам нужно экономить деньги. Для отслеживания средств вы можете использовать приложения Zen Money или CoinKeeper.

Учет денежных средств, каким бы скучным он ни казался, – повседневная необходимость. Что для этого нужно?

В течение этого месяца вам необходимо записывать все свои доходы и расходы, а также учитывать любые полученные вами дополнительные доходы. В конце месяца подсчитываем, сколько денег было потрачено и на что, учитывая обязательные и несущественные расходы.

Планируем расходы на следующий месяц, думаем о коммунальных услугах, транспорте, продуктах и не забываем о развлечениях. На отдыхе не следует экономить, строгая экономия не сделает вас богаче.

Самый эффективный способ накопить сбережения — каждый месяц снимать от 5% до 10% средств от различных видов доходов. Это не будет очевидно для семейного бюджета, но вы сможете сэкономить, например, на телевизоре, не беря при этом кредит.

Финансовая безопасность поможет вам чувствовать себя защищенно в сложных жизненных ситуациях, не влезая в долги.

Вам необходимо составить финансовый план, учитывающий ваши способности и потребности. Вам необходимо выработать привычку регулярно записывать все свои доходы и расходы.

Перед походом в магазин составляйте списки необходимых продуктов

Списки покупок экономят время и ваш личный бюджет; самое главное — не выходить за пределы списка. Заказывать товары в интернет-магазинах удобнее всего, поскольку офлайн-магазины легко могут соблазнить вас купить то, что вы не планировали.

Исключите ненужные расходы

Если вы перестанете тратить деньги на ненужные покупки, качество вашей жизни совершенно не ухудшится. Чтобы сэкономить, не обязательно идти в ближайший магазин, где товары дороже, а можно составить список необходимых вам товаров, а затем пойти в магазин с более низкими ценами и купить товары оптом.

Сформируйте подушку безопасности

Создайте финансовый буфер, который пригодится в будущем, в том числе в случае форс-мажорных обстоятельств. Финансовый буфер — это непоколебимая сумма денег, эквивалентная 3-6-месячной зарплате на случай непредвиденных обстоятельств. Буфер должен быть таким, чтобы человек мог прожить без базового дохода 3-6 месяцев. Но очевидно, что чем больше средств на руках, тем лучше.

Создайте резервный запас средств. Тогда вы подумаете, что потеря работы – это время поиска лучшего направления для своей деятельности, которое позволит вам зарабатывать больше денег, чем раньше.

Постарайтесь не брать кредиты и не занимать деньги, а научитесь полностью оценивать собственные потребности и возможности.

Ищите дополнительные источники дохода

Вы можете зарабатывать дополнительные деньги на своем хобби. Например, если вы любите вязать, вы можете продавать вязаные вещи. Или вы умеете шить и можете сшить вещи на заказ. Из него можно делать различные поделки, и он очень популярен среди многих людей. Вы можете выращивать цветы, печь торты и пирожные – вариантов много, вам остается лишь выбрать то, что вам по душе.

Вам необходимо развивать свои способности и узнавать новое, а для этого нужно посещать вебинары, тренинги и мастер-классы. Дополнительные знания всегда полезны, ведь жизнь непредсказуема: в какой-то момент организация, в которой вы работаете, может пойти на ликвидацию или банкротство, и вас уволят. Вот тут-то и пригодятся дополнительные знания.

После того, как вы научитесь экономить деньги, вам нужно научиться увеличивать свои сбережения.

Научитесь контролировать расходы

Создайте таблицу в Excel и регулярно записывайте свои расходы. Вы должны точно знать свои ежемесячные доходы и расходы и следить за тем, чтобы ваши доходы всегда превышали ваши расходы.

Распределяйте средства по статьям расхода

Ежемесячно каждый должен платить за электричество, интернет, мобильную связь, воду и электричество, плату за детский сад, еду, одежду, обувь, бензин или общественный транспорт, образование, развлечения.

Посчитайте, сколько денег вам нужно каждый месяц, чтобы всего этого достичь, отложите их и тратьте только на эти цели. Конечно, нужно экономить, но иногда нужно себя чем-то порадовать. Иногда покупайте себе какие-нибудь «вкусности» или что-нибудь новенькое.

Научитесь обходиться без кредитов

Покупки в кредит вскоре вошли в привычку; люди становились все более безответственными к заработанным деньгам и легко их тратили. Поэтому нужно быть осторожным при получении кредита, иначе вы быстро влезете в долги.

Не оформляйте потребительский кредит. Не покупайте то, чего еще не заработали. Не отправляйтесь в отпуск, не накопив денег. Поставьте перед собой цель – вы сможете получить желаемое только тогда, когда заработаете деньги. Усердно работайте для достижения своих целей. Подумайте, как это реализовать. Прежде чем вы это заметите, вы начнете зарабатывать больше денег и достигать своих желаний.

Куда инвестировать деньги

Если у вас есть лишние деньги, вам нужно подумать, куда их вложить, чтобы они приносили доход. Инвестирование не только помогает сохранить личные сбережения, но и помогает увеличить личные сбережения и получить пассивный доход.

Вклады в банках

Вы можете положить свои деньги на банковский депозит. Обычно банки не предлагают очень высокие процентные ставки по депозитам, но это хороший способ избежать потери стоимости ваших депозитов. Кроме того, государство осуществляет страхование вкладов граждан на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Некоторые ошибочно полагают, что инвестирование требует больших сумм денег, но это не так. Вы даже можете открыть банковский вклад на тысячу рублей.

Ценные бумаги

Хороший вариант инвестирования – покупка акций и других ценных бумаг. Ценные бумаги включают акции, опционы, векселя, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, а также инвестиционные доли в инвестиционных фондах.

Страны и компании выпускают ценные бумаги для привлечения инвестиций в развитие бизнеса и крупные проекты. Сама ценная бумага подтверждает право ее держателя на определенное имущество. Например, акционеры имеют право на определенную долю уставного капитала, в то время как держатель депозитного сертификата может рассчитывать на то, что банк выплатит ему определенный процент от стоимости депозитного сертификата.

Вкладывать деньги в ценные бумаги стоит потому, что они могут принести определенную сумму дохода, хотя в этом случае нельзя исключать риск потери сбережений.

Недвижимость

Цель инвестирования в недвижимость – сэкономить деньги. Вы можете инвестировать в жилую и нежилую недвижимость. Вы можете инвестировать свои деньги в строящиеся или уже построенные дома. Вы можете купить офис, склад или торговую площадь, а можете купить участок земли и построить на нем дом.

Цены на квартиры постоянно растут, поэтому через некоторое время купленную квартиру можно перепродать подороже. Чтобы получать пассивный доход, вы можете сдать свою квартиру в аренду.

Но есть определенные недостатки в покупке недвижимости. Покупка квартиры требует большого капитала. До миллионов рублей есть и затраты на ремонт. А чтобы получить прибыль, иногда приходится ждать несколько лет, а продать так быстро, как акции или золото, невозможно.

Золото

Золото — отличный вариант для инвестиций и один из самых надежных способов сэкономить деньги. Кроме того, есть и другие преимущества: при покупке золота нет налогов, всегда есть спрос и его можно быстро продать. Вы можете купить золото в виде золотых слитков, золотых монет или металлического банковского счета.

Покупка золотых украшений не подходит в качестве инвестиции, поскольку при необходимости их вряд ли удастся продать по правильной цене.

Серебро

Как и золото, серебро также считается хорошим вариантом для инвестиций. Из-за низкой стоимости он более доступен для многих людей. Вы можете купить серебряные слитки и монеты, а можете открыть в банке неличный счет в металлах.

Чтобы научиться управлять финансами, просто не обязательно изучать экономику в колледже. Сегодня все инструменты повышения финансовой грамотности доступны бесплатно. Книги, различные курсы, мастер-классы и тематические вебинары помогут освоить финансовые знания.